أهم المخاطر في القطاع المصرفي

تواجه البنوك العديد من المخاطر لدى ممارستها للأنشطة المصرفية، ويتزايد مستوى هذه المخاطر مع تزايد حجم المؤسسة وانتشارها ودرجة التعقيد والتطور في أنشطتها والخدمات التي تقدمها. وتنقسم المخاطر التي تواجه البنوك الى أربعة أنواع رئيسية وهي: المخاطر المالية، والمخاطر التشغيلية، ومخاطر الأعمال، والمخاطر الوطنية.

1- المخاطر المالية:

هي مخاطر تنشأ عن الأنشطة المالية للبنك، مثل مخاطر الائتمان ومخاطر السوق ومخاطر السيولة.

• مخاطر الائتمان: هي مخاطر عدم سداد المقترضين لقروضهم.
• مخاطر السوق: هي مخاطر التقلبات في أسعار الأوراق المالية والأسهم والبضائع.
• مخاطر السيولة: هي مخاطر عدم قدرة البنك على سداد التزاماته المالية في الوقت المحدد.

2- المخاطر التشغيلية

هي مخاطر تنشأ عن الأخطاء البشرية أو نقص الأنظمة أو العمليات الداخلية للبنك.

• مخاطر الأنظمة: هي مخاطر تعطل أو فشل الأنظمة الحاسوبية المستخدمة في الأعمال المصرفية.
• مخاطر الإجراءات: هي مخاطر الأخطاء البشرية في الإجراءات المصرفية.
• مخاطر الامتثال: هي مخاطر عدم امتثال البنك للقوانين واللوائح المنظمة للأعمال المصرفية.

3- مخاطر الأعمال

هي مخاطر تنشأ عن البيئة الخارجية للبنك، مثل مخاطر الاقتصاد الكلي ومخاطر التنافس ومخاطر الابتكار.

• مخاطر الاقتصاد الكلي: هي مخاطر التقلبات في الاقتصاد الكلي، مثل التضخم والبطالة والنمو الاقتصادي.
• مخاطر التنافس: هي مخاطر المنافسة من البنوك الأخرى أو من المؤسسات المالية غير المصرفية.
• مخاطر الابتكار: هي مخاطر عدم مواكبة البنك للتطورات التكنولوجية والابتكارات المالية.

4- المخاطر الوطنية

هي مخاطر تنشأ عن الظروف السياسية أو الاقتصادية أو الاجتماعية في الدولة التي يعمل فيها البنك.

• المخاطر السياسية: هي مخاطر عدم الاستقرار السياسي أو التغييرات في القوانين أو السياسات الحكومية.
• مخاطر الاقتصادية: هي مخاطر التقلبات في الاقتصاد الوطني، مثل التضخم والبطالة والنمو الاقتصادي.
• مخاطر الاجتماعية: هي مخاطر الاضطرابات الاجتماعية أو الأزمات الإنسانية.

تسعى البنوك إلى إدارة هذه المخاطر من خلال مجموعة من الإجراءات، مثل:

• تحديد المخاطر: تتمثل الخطوة الأولى في إدارة المخاطر في تحديد المخاطر التي تواجه البنك.
• تقييم المخاطر: تتمثل الخطوة الثانية في تقييم المخاطر من حيث احتمالية حدوثها وحجم الخسائر المحتملة.
• معالجة المخاطر: تتمثل الخطوة الثالثة في اتخاذ الإجراءات اللازمة لمعالجة المخاطر، مثل التحوط أو التأمين.

وتعتبر إدارة المخاطر من أهم العوامل التي تؤثر على سلامة واستقرار البنوك، حيث تساعد على حماية البنك من الخسائر المالية وضمان استمراره في العمل.

إدارة المخاطر

المدرب فادي سليمان

00962787992026